Quel salaire pour investir dans l’immobilier ?

Quel salaire pour investir dans l’immobilier ?

Quel est le revenu minimum pour investir dans l’immobilier ? Tout dépend du taux d’endettement futur, qui dépendra de la capacité d’emprunt du candidat investisseur. Ainsi, un revenu de 2500€/mois suffit pour acheter un appartement à 100 000€ et le louer, à condition que vous ayez très peu de dettes.

Investir dans l’immobilier avec un salaire net de 2500 €/mois ?

Une banque n’accordera un prêt immobilier à investir que si le taux d’endettement futur, y compris les cotisations d’assurance de l’emprunteur, est inférieur à 35 % du revenu net . Pour plus de simplicité, prenons 33% en excluant l’assurance emprunteur.

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Pour une maison fiscale recevant 2500€/mois net, cela signifie que tous ses versements mensuels ne doivent pas dépasser 825/mois .

Par 825 €/mois d’acomptes mensuels, nous entendons :

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  • crédit immobilier courant,
  • les crédits à la consommation actuels,
  • le crédit immobilier convoité.

Au début coup d’oeil, il sera difficile pour beaucoup de convaincre une banque de financer un investissement immobilier. Pourtant, les maisons fiscales recevant 2500€/mois conservent leurs chances, car le loyer paie une partie du crédit.

Effort mensuel compensé par les loyers

Les banques n’ont pas peur d’accumuler des prêts, car l’un d’eux est destiné à l’investissement locatif. Parce que le prêteur est conscient qu’un loyer soulagera l’effort mensuel de l’investisseur.

Cependant, elle est également consciente des coûts d’exploitation et d’entretien. Il est courant qu’une banque retire 30% du montant prévu du loyer, afin de déterminer l’effort personnel du futur propriétaire.

Prenons l’exemple d’un appartement à 100 000€ , pour lequel le loyer annuel brut serait de 5000€. Afin de se positionner sur le plan de la sécurité, une banque considérera que les loyers nets seront de 3500 €/an.

Si l’investisseur emprunte plus de 20 ans au taux moyen de 1,03% (moyenne CSA/Crédit Logement Février 2021), ses mensualités hors assurance seront de 461€ ou 5556 €/an. Pour une banque, l’effort personnel annuel sera donc de :

5532 €/an — 3500 €/an = 2032 €/an, ou 170 €/mois

En conclusion, un revenu net de 2500€ par mois serait suffisant pour investir dans l’immobilier, à condition que les versements mensuels cumulés de toutes les dettes courantes du demandeur ne dépassent pas :

  • Son paiement mensuel maximal autorisé de 825 €/mois,
  • mineure de son effort financier de 170 €/mois,
  • ou 655 €/mois .

Pour information : le capital de départ n’est pas compté, car lorsque le projet d’investissement immobilier est bien fait, les banques ne demanderont pas de contributions personnelles.

Acheter un appartement 100 000€ à louer

Les candidats à l’investissement immobilier avec un petit budget peut recherche dans 2 directions.

La première est de cibler les centres urbains des villes universitaires, afin de trouver un petit espace à louer à un étudiant. Nous trouvons les deux anciens appartements, avec ou sans rénovation, ainsi que de nouveaux programmes immobiliers permettant des rabais fiscaux de 2% du prix du logement par an.

La deuxième solution consiste, au contraire, à cibler les espaces périurbains, voire les petites villes rurales. Il y a en effet une grande piscine de retraités qui recherchent un logement abordable et confortable.

Et surtout, l’Agence National Home Improvement (ANAH) peut subventionner les rénovations si le propriétaire confie la location à un locateur social.

S’ il choisit la première solution, l’investisseur a tout intérêt à se protéger des défauts de loyer . Si son locataire ne lui payait plus son dû, il finirait seul à supporter les paiements mensuels. Les banques le savent, et pourraient faire l’obtention du prêt immobilier conditionnel à la présence d’impayés location d’assurance.

Enfin, nous ne devons pas oublier la solution des parkings et des garages . Le rendement est généralement intéressant, mais le choix de l’emplacement est primordial pour pouvoir louer. Il est en effet approprié d’investir dans le stationnement dans un endroit où la demande estimée.

Utiliser une calculette pour faire une simulation en ligne

Avec de plus en plus de particuliers qui souhaitent justement se lancer dans le monde de l’immobilier, vous avez tout intérêt à bien vous renseigner pour savoir le montant précis que vous pouvez emprunter. Bien évidemment, il vous restera toujours la possibilité de faire vos propres calculs, afin d’obtenir une simulation qui sera plus ou moins juste en fonction de vos calculs. Par ailleurs, les organismes bancaires peuvent aussi vous proposer de faire une simulation avec les outils dont ils disposent dans leur agence.

Ces derniers peuvent être utiles dans le cas où vous ne savez pas vous servir d’un ordinateur ou d’un smartphone pour faire une simulation de prêt immobilier, mais ce n’est pas toujours la solution la plus intéressante pour vous ! En effet, vous avez tout intérêt à vous tourner vers une calculette en ligne, afin de faire une simulation en ligne à la fois rapidement et qui soit viable. Avec des taux qui peuvent changer très régulièrement, vous avez en effet tout intérêt à vous informer sur ces derniers, avec des informations qui doivent être régulièrement mises à jour.

Ainsi, si vous avez décidé d’obtenir la meilleure offre, il ne vous reste plus qu’à prendre la calculette sur notre site et vous lancer dans votre prêt immobilier. Sur ce site web, vous aurez en effet l’occasion de réaliser une simulation de prêt immobilier en seulement quelques minutes. Bien qu’il soit toujours intéressant de compléter les informations par la suite, afin d’avoir un prêt immobilier qui correspond exactement à votre besoin, ces solutions en ligne ne sont toutefois pas inintéressantes. En effet, elles vous permettent ni plus ni moins d’avoir une première idée bien précise du prêt immobilier que vous pourriez obtenir. Une belle occasion pour commencer à se renseigner sur le sujet !