4 Missions d’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine

4 Missions d’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine

Il existe de nos jours de nombreux placements pour fructifier son patrimoine. Les personnes qui se lancent dans les investissements ont généralement pour but de générer des revenus additionnels pour vivre plus confortablement, préparer leur retraite ou encore la transmission d’un héritage conséquent à leurs enfants. Dans un cas comme dans l’autre, l’accompagnement d’un professionnel, en l’occurrence un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, est idéal pour garantir l’atteinte de vos objectifs. Découvrez ci-après quatre missions d’une telle structure qui pourraient vous intéresser.

Un audit ou un bilan patrimonial complet

C’est le point de départ si vous voulez vous doter d’une stratégie d’investissement à succès. En effet, un bilan patrimonial vous permet de savoir où vous en êtes. À l’occasion, des professionnels passent en revue votre patrimoine personnel et professionnel, pour lister l’ensemble de vos actifs et éventuellement vos dettes, pour aboutir à votre patrimoine net à ce moment précis.

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Un audit patrimonial évalue également les risques de votre régime matrimonial et la pertinence de vos choix fiscaux. Il constitue ainsi un véritable outil d’aide à la décision, parce qu’il vous donne une vision globale de votre situation financière, ainsi que des pistes pour mieux définir vos objectifs.

Une bonne stratégie d’investissement

Une autre mission du cabinet de conseil en gestion de patrimoine consiste à vous écouter et à analyser votre situation ainsi que vos objectifs à court, moyen et long terme, afin de concevoir une stratégie sur-mesure. Qu’il s’agisse de comment augmenter sa retraite, se constituer un capital, optimiser une succession ou simplement générer des revenus complémentaires, les experts du cabinet sauront vous proposer une stratégie d’investissement pertinente pour atteindre vos objectifs.

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Un cabinet de conseil en gestion de patrimoine regroupe en son sein des compétences aussi diverses que variées, notamment dans les domaines du droit, de la fiscalité, des finances et des placements, en plus d’une grande expérience. Cela vous rassure quant à la prise en charge efficace de toutes vos préoccupations, pour le succès de votre projet.

La mise en exécution de la stratégie

Dans un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, vous avez les professionnels et les ressources qu’il faut pour mettre en œuvre et déployer pleinement votre stratégie, pour l’atteinte de vos objectifs patrimoniaux. C’est la phase où des actions concrètes sont menées à travers des placements intelligents et des mesures pertinentes d’optimisation, pour rentabiliser au maximum chacun des placements. Le but est clairement la fructification globale de votre patrimoine.

Selon votre tolérance au risque, le cabinet procède à une répartition d’actifs et saisit toutes les aubaines qui se présentent sur le marché, pour votre entière satisfaction. Vous n’avez absolument rien à craindre, car les cabinets sont en général rémunérés à la commission, et tout est défini au départ et bien formalisé dans un contrat.

La préparation de la transmission d’actifs

Tout le monde rêve de léguer un héritage à ses enfants. Mais dans la pratique, les droits de succession en France peuvent être particulièrement élevés. Un cabinet de conseil en gestion de patrimoine est aussi qualifié pour vous accompagner dans la transmission de vos actifs ou la préparation de votre succession, à travers divers dispositifs d’opportunité pour minimiser les coûts.

La gestion de la fiscalité et des impôts liés au patrimoine

Il est souvent difficile de s’y retrouver dans la jungle fiscale française. Les impôts liés au patrimoine sont nombreux, et leur complexité peut rapidement vous plonger dans l’incompréhension. Un cabinet de conseil en gestion de patrimoine dispose des compétences nécessaires pour vous accompagner dans la gestion d’une fiscalité optimisée.

Effectivement, les professionnels du patrimoine peuvent réaliser un audit complet de votre situation fiscale pour déterminer vos obligations et identifier les leviers d’optimisation les plus pertinents en fonction de votre profil et de vos objectifs personnels. Ils ont une parfaite connaissance des régimes fiscaux applicables aux différentes classes d’actifs (immobilier, assurance-vie, valeurs mobilières…), ainsi que des mécanismes en vigueur pour défiscaliser ou réduire le montant des impôts à payer.

Le cabinet effectue alors une analyse complète afin d’identifier toutes les pistes possibles pour réduire l’impact fiscal sur votre revenu net ou la valorisation totale de votre portefeuille client. En fonction de chaque demande spécifique, il sera possible de proposer différents types d’investissements qui permettent soit de diminuer les charges imposées par la loi (‘crédits immobiliers’, ‘donations-partage’), soit d’accumuler son épargne sans faire face à un taux exceptionnellement élevé. Le but final étant toujours le même : trouver le meilleur compromis entre rentabilité financière et minimisation des coûts fiscaux.

Lorsque tous ces éléments sont correctement pris en compte, il est possible non seulement d’anticiper sa retraite avec confiance, mais aussi de préparer ses descendants à une transmission de patrimoine dans les meilleures conditions. La mission du cabinet est donc d’accompagner au mieux le client pour qu’il puisse profiter pleinement des fruits de son travail et atteindre ses objectifs sans subir une pression fiscale trop lourde ou faire face aux conséquences inattendues liées à une mauvaise gestion financière.

La gestion de la diversification du patrimoine et de la gestion des risques

La gestion de la diversification du patrimoine est une autre mission importante confiée aux cabinets de conseil en gestion de patrimoine. Effectivement, le but d’une stratégie de diversification est de réduire les risques associés à un portefeuille concentré et ainsi garantir une meilleure rentabilité sur le long terme. Pour ce faire, il faut des investissements globaux.

Le cabinet procède alors à une analyse approfondie des actifs existants pour déterminer leur niveau d’exposition au marché et identifier les secteurs ou les produits qui peuvent être utilisés pour équilibrer l’ensemble du portefeuille. Le but étant toujours de maintenir un rendement constant tout en minimisant au maximum les perturbations potentielles liées aux fluctuations boursières.

Si certains actifs sont alors considérés comme trop exposés au marché (par exemple l’immobilier), le consultant peut proposer différentes options telles que l’investissement dans des placements obligataires ou encore dans des fonds indiciels qui permettent de bénéficier avec précision des performances boursières sans prendre trop de risques.

Dans cette optique, le choix des produits financiers doit donc être effectué selon chaque client particulier ; cette étape nécessite non seulement une compréhension complète du profil personnel et financier, mais aussi une connaissance pointue des mécanismes financiers disponibles. Il faut identifier les menaces potentielles qui peuvent affecter l’ensemble du portefeuille (par exemple le risque géopolitique), ainsi que les facteurs internationaux qui auront un impact sur chaque décision ou mouvement financier effectué par le client. Il incombe donc aux conseillers d’être vigilants et réactifs pour protéger au mieux leurs clients face à ces incertitudes économiques.