Si vous avez besoin de faire un prêt d’une valeur exacte de 150 000 € alors vous vous posez sûrement une question. Celle de connaître le montant de salaire requis pour un tel prêt. La réponse à cette question dépend de plusieurs facteurs dont votre capacité d’emprunt, votre taux d’endettement et même la durée du prêt.
Plan de l'article
- Votre capacité d’emprunt
- Le taux d’endettement
- Les revenus qui sont pris en compte pour un prêt de 150 000 €
- La durée de votre prêt pour l’emprunt de 150 000 €
- Les différentes solutions de financement pour un prêt de 150000 €
- Comment optimiser votre dossier de demande de prêt pour obtenir les meilleures conditions ?
Votre capacité d’emprunt
Votre capacité d’emprunt représente le montant maximal que vous avez la possibilité d’emprunter auprès d’une banque ou tout autre entreprise financière. Cette capacité d’emprunt détermine si vous pouvez emprunter une somme de 150 000 €. Son calcul inclus plusieurs critères, suivant une règle générale.
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Elle varie selon votre capacité à rembourser qui elle aussi est fonction de vos revenus et de votre taux d’endettement. Notez que le revenu peut être autre que le salaire.
Le taux d’endettement
Le taux d’endettement c’est le pourcentage du montant mensuel de vos prêts à rembourser dans votre revenu. Une règle très connue stipule qu’il ne faut absolument pas excéder 33% de votre revenu mensuel. Autrement dit, le montant à rembourser par mois ne doit pas dépasser le tiers de votre salaire.
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Le respect de cette règle vous aide à maintenir votre niveau de vie et garantir votre solvabilité. Il n’est pas du tout difficile de calculer votre taux d’endettement. La formule généralement utilisée est la suivante : Taux d’endettement = charges / revenus x 100. Vous pouvez déjà partir de ce petit calcul pour voir si votre salaire vous permet d’emprunter 150 000 €.
Les personnes pouvant se permettre de déroger à cette règle des 33% sont ceux qui disposent d’un très bon dossier d’emprunteur. En effet, ceux-là qui perçoivent de gros salaires avec une assez bonne capacité d’épargne et un apport personnel non négligeable.
Les revenus qui sont pris en compte pour un prêt de 150 000 €
Les revenus qui entrent en compte à 100% sont entre autres votre salaire mensuel lorsque vous êtes en CDI. Si vous êtes un fonctionnaire, on prend en compte également le traitement. Si vous avez aussi d’autres sources de revenus qui sont répétitives et régulières, elles sont aussi considérées mais pas toujours en intégralité.
Par ailleurs, pour les indépendants et employés sous CDD, ça se passe autrement. La banque n’utilise pas votre revenu mensuel mais plutôt la moyenne de vos revenus sur trois années. L’instabilité de votre situation professionnelle laisse un doute quant à votre solvabilité, alors on se contente de vos affecter une moindre mensualité.
Certaines fois, les établissements financiers prennent en compte le reste à vivre. Quand c’est le cas, pour obtenir un prêt de 150 000 €, il vous faudra un reste à vivre de 800 € tout au moins si vous vivez seul. Si vous vivez avec votre conjoint(e), il doit être de 1200 €. Heureusement, une étude approfondie des différents facteurs vous permet d’obtenir votre prêt sans un reste à vire aussi élevé.
La durée de votre prêt pour l’emprunt de 150 000 €
Il s’agit là d’un élément très important car la selon la durée, votre salaire doit être conséquent pour un prêt de 150 000 €. Le principe est que les mensualités à payer sont beaucoup moins élevées si la durée du remboursement est relativement longue.
Les différentes solutions de financement pour un prêt de 150000 €
Maintenant que nous avons vu les conditions requises, il est temps de parler des différentes solutions de financement pour votre prêt de 150 000 €. Le crédit immobilier est la solution la plus courante lorsque vous voulez obtenir un tel montant. La banque vous permet alors d’emprunter le capital requis et vous remboursez en général sur une longue période (20 à 25 ans). Vous pouvez aussi opter pour un prêt in fine qui consiste à ne payer que les intérêts pendant toute la durée du contrat, puis rembourser le capital en une seule fois au terme du contrat.
Le crédit relais est aussi une alternative appréciée par certains particuliers. Il fonctionne ainsi : on vous fournit l’équivalent maximum de la valeur du bien immobilier que vous possédez actuellement et c’est ce dernier qui sert de garantie lorsqu’on accorde le prêt. Lorsque celui-ci sera vendu, le capital restant sera utilisé pour régler votre dette auprès de l’institution financière.
Il y a aussi les avantages proposés par certains organismes tels que les sociétés spécialisées dans le leasing ou encore celles axées sur l’assurance-vie immobilière. Avec ces dernières, vos cotisations sont investies tandis qu’une partie est allouée au paiement des frais liés à votre acquisition immobilière.
Obtenir un prêt de 150 000 € dépendra principalement non seulement de votre capacité à rembourser, mais aussi du choix judicieux que vous ferez en termes de solution d’emprunt. Il est donc nécessaire de bien se renseigner avant toute demande pour éviter les mauvaises surprises.
Comment optimiser votre dossier de demande de prêt pour obtenir les meilleures conditions ?
Maintenant que vous connaissez les différents types de prêts, vous devez demander des informations sur les investissements immobiliers passés de l’emprunteur ou encore sur son épargne globale.
Réaliser une étude comparative auprès des établissements financiers concurrents s’avère primordial avant toute validation définitive. Effectivement, cela peut permettre non seulement une optimisation des taux proposés par ces différentes entités, mais aussi apporter plus de flexibilité sur certains points importants tels que le montant total emprunté ou encore le nombre d’années requis pour effectuer un remboursement complet.
Il ne faut pas oublier de bien choisir son interlocuteur. Optez pour un conseiller spécialisé qui saura vous guider dans la constitution du dossier et vous aiguiller avec des conseils avisés en fonction de votre profil et de vos besoins financiers. La transparence sera aussi une valeur importante à rechercher chez l’interlocuteur, car cela traduit une relation saine entre les deux parties concernées.
Le succès d’un dossier requérant un prêt immobilier de 150 000 € dépendra essentiellement de la qualité des documents produits ainsi que d’une bonne préparation personnelle. En suivant ces quelques astuces, vous pouvez être sûr(e) d’obtenir les meilleures conditions possibles pour votre emprunt auprès des banques ou autres institutions financières compétentes.
