Quelle assurance de prêt immobilier pour des séniors ?

Ce n’est pas parce qu’on est à la retraite qu’on n’a plus de projet, au contraire ! Toutefois, il peut être plus difficile d’obtenir un crédit passé un certain âge, sans oublier l’assurance de prêt immobilier. Comment en trouver une adéquate pour un senior.

Des profils réunissant toutes les conditions… en théorie

Pour les seniors, les raisons de demander un crédit sont nombreuses. Ils souhaitent profiter de leur retraite et s’offrir un bien immobilier dans une région qu’ils aiment pour leurs vieux jours. Ou bien faire construire une maison pour accueillir leurs petits enfants durant les vacances.

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En théorie, ils remplissent toutes les conditions requises par les banques :

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• Des revenus fixes avec les pensions de retraite ;
• Pas ou peu d’endettement, ils ont généralement déjà remboursé leurs précédents biens ;
• Une épargne reconstituée, car ils n’ont plus les études de leurs enfants à payer par exemple.

En revanche, l’assurance emprunteur peut poser problème. Pourquoi ? Son coût augmente avec l’âge et les couvertures ne sont pas les mêmes. Il devient difficile de trouver une banque prête à financer son projet immobilier quand on est senior.

Les organismes extérieurs plus avantageux que les banques

Beaucoup ne le savent pas, mais il est possible de choisir un organisme extérieur pour souscrire une assurance de prêt immobilier. Une possibilité qui s’avère plus intéressante pour les seniors. Ces assurances sont généralement moins chères. Elles offrent une couverture plus longue. Par exemple, un contrat bancaire vous couvrira jusqu’à 65 ans en moyenne, alors qu’un établissement extérieur pourra aller jusqu’à 90 ans. Une sacrée différence qui peut largement faire varier le coût final de votre emprunt.

L’assureur pourra être amené à vous demander plusieurs documents concernant votre santé, afin d’évaluer les risques qu’il prend :

• Déclaration état de santé ;
• Questionnaire de santé complet ;
• Examens médicaux complémentaires.

Attention à vos réponses

Il est primordial de bien répondre à tous ces questionnaires. En effet, une information erronée ou un oubli pourraient causer une nullité du contrat d’assurance. Vous ne seriez alors plus du tout couvert en cas d’incident. Si vous avez des doutes, prenez rendez-vous avec votre médecin pour remplir correctement les documents.

Les conditions de souscription évoluent

Du fait des risques plus importants d’assurer un senior, les prix de l’assurance de prêt immobilier sont plus élevés. Comparez les offres des différents organismes, et surtout regardez bien chaque condition, en particulier les échéances et les âges de couverture.

Emprunter quand on est senior, c’est possible, mais il est important de se renseigner. Comparez en amont les différentes assurances de prêt immobilier pour arriver à choisir les bonnes options auprès de votre établissement bancaire.

Les avantages et inconvénients des différentes options d’assurance

Les seniors peuvent bénéficier d’un certain nombre d’options pour leur assurance de prêt immobilier. Certaines options sont plus avantageuses que d’autres, mais pensez à bien considérer les avantages et inconvénients de chacune.

La première option possible pour les seniors est l’assurance emprunteur individuelle. Cette option permet une couverture personnalisée en fonction des caractéristiques propres à l’emprunteur. Les primes peuvent être légèrement supérieures à une assurance collective, mais la garantie sera souvent meilleure dans ce cas-là.

Une autre option est l’adhésion à une mutuelle ou à un groupe affilié au corps médical. Ces groupements proposent généralement des conditions avantageuses sur l’âge limite et les délais de carence, ainsi que sur le questionnaire médical qui peut être allégé selon le profil du souscripteur.

L’avantage principal avec cette solution est qu’elle permet aux seniors d’accéder à une assurance malgré leurs antécédents médicaux ou leur âge avancé sans avoir besoin de passer par un bilan approfondi auprès du médecin conseil.

En revanche, ces assurances ne couvrent pas toujours toutes les pathologies spécifiques liées à l’âge, comme certains problèmes cardiaques ou neurologiques, par exemple. Pensez à bien trouver une assurance qui propose des conditions plus avantageuses pour les seniors, mais elle nécessite un temps de recherche et une comparaison minutieuse entre les différentes offres du marché.

Chaque option présente ses avantages et inconvénients en matière d’assurance emprunteur pour les seniors. Pensez à bien s’informer sur chacune d’elles afin de choisir l’offre la plus adaptée à votre situation personnelle tout en ayant conscience que le choix final dépendra aussi du coût global estimé et des garanties proposées dans chaque offre.

Comment anticiper les risques liés à l’âge et à la santé pour obtenir une couverture optimale

Pour les seniors, pensez à bien préparer votre prêt immobilier. Voici quelques conseils pour y parvenir.

Pensez à anticiper le choix des garanties. Les seniors sont souvent plus vulnérables aux problèmes de santé que les jeunes emprunteurs. Il peut donc être judicieux de souscrire des garanties adaptées aux risques spécifiques liés à l’âge et à la santé tels que l’invalidité partielle ou totale, la perte d’autonomie ou encore le décès.

De même, pensez à bien vous profiler, tout en sachant qu’un bilan médical préalable sera probablement nécessaire afin que votre dossier soit accepté sans exception ni surprime.

N’hésitez pas à solliciter plusieurs devis auprès de différents assureurs spécialisés dans cette typologie de clientèle, car leur offre varie considérablement selon chaque situation particulière. Il est donc impératif de comparer et d’analyser les offres en détail.