Le prêt peut être une meilleure alternative au financement par fonds propre d’un projet important tel que l’achat d’une voiture ou d’une habitation. Cependant, elle ne constitue pas une opération gratuite.
En effet, un emprunt génère plusieurs dépenses qu’il est important de considérer avant d’entamer le processus. Dès lors, la question qui se pose est comment calculer son emprunt ? En réalité, cela tient de plusieurs facteurs importants qu’il convient de prendre en compte. Dans le présent article, on vous explique tout !
A lire aussi : Qui peut faire une hypotheque ?
Plan de l'article
Comment calculer le coût d’un emprunt ?
Le coût global de l’emprunt désigne les frais générés par l’opération. Concrètement, il s’agit de la différence entre le total des mensualités, frais dossiers et frais de commissions comprises, et le montant de l’emprunt.
Pour calculer cette somme, vous devez prendre en compte le taux de l’emprunt, c’est-à-dire les intérêts, les frais de dossiers les frais de l’assurance emprunteur (obligatoire), les frais de commissions et autres frais annexes. Notez que plus long sera l’échéance de remboursement, plus le coût global du prêt sera élevé.
A découvrir également : Quels sont les taux de crédit immobilier en ce moment ?
Calculer le montant des mensualités ?
La mensualité désigne le montant que l’emprunteur verse chaque mois à l’organisme de prêt. Il comprend selon la modalité de remboursement, une part des intérêts et du capital emprunté. Suivant toujours le modus de remboursement, le montant de la mensualité peut être variable ou invariable. Mais, généralement c’est cette dernière option qui est la plus sollicitée.
Pour calculer la mensualité d’un prêt, il faut donc croiser le montant de la dette, les intérêts et l’échéance de remboursement. Notez que plus ce délai s’étend, moins la mensualité est importante.
La formule de base pour calculer la mensualité d’un prêt au format de mensualités constantes est la suivante :
Mensualité = [capital × (taux/12)]/[1 – (1 + (taux/12) – (12 × nombres d’années de remboursement))]
Ou Mensualité = Ci/[1- (1 + i) – n] avec
C’comme le capital de l’encours du prêt au début de la période d’intérêt,
i comme le taux d’intérêt nominal annuel exprimé en tant par unité,
n le nombre d’annuités pendant la durée du prêt.
Si vous ne souhaitez pas vous attarder sur un tel calcul, il serait plus convenable d’utiliser un calculateur en ligne. Il suffit de saisir les données requises et le résultat apparaît en moins de deux.
Comment calculer les intérêts d’un prêt ?
L’intérêt désigne le prix que vous payez pour emprunter de l’argent. Il peut se rembourser avant, pendant et à l’issue de l’échéance de paiement selon le modus de remboursement choisi. Par exemple, lorsque vous contractez un prêt de 15 000 € et que vous remboursez 15 500 € au prêteur, les 500 € supplémentaires constituent son intérêt. Évidemment, vous vous doutez bien que le prêt ne puisse être contracté gratuitement.
ü Intérêt simple
Le calcul des intérêts via cette méthode est rapide. Il suffit de disposer de bonnes informations. Notamment, vous devez connaître le montant du prêt, le taux de l’emprunt et le nombre d’années sur le remboursement s’étend.
Voici la formule à appliquer :
Montant des intérêts = Montant du capital (€) x Taux d’intérêt annuels (%) x Temps de valorisation. En termes d’illustration, voici un exemple.
ü Prêt amorti
En supposant que vous avez contracté un prêt de 12 000 euros avec un taux de 3 % que vous devez rembourser en 3 ans. Le montant de votre taux d’intérêt sera de
12 000 € x 3 % x 3 = 1 800 €.
Le montant des intérêts à verser chaque mois dans ce cas est alors de 50 €.
En cas de prêt amortissable, le modus de calcul est un peu différent. En effet, dans ce cas précis les intérêts sont calculés suivant un calendrier d’amortissement. Ainsi, plus le temps passe, moins sera le montant des intérêts à payer chaque mois.
Voici comment calculer les intérêts sur un prêt amorti :
Dans un premier temps, divisez votre taux d’intérêt par le nombre de versements que vous effectuerez en une année. En prenant les chiffres de l’exemple précédent vous aurez 3 %/12 ce qui donne 0,002 5. Maintenant, multipliez ce nombre par le solde restant de votre prêt pour savoir combien vous paierez d’intérêts en un mois.
Par exemple, pendant le premier mois, vous payerez 12 000 € x 0,002 5 = 30 €. Étant donné que votre mensualité pour un prêt amorti de 12 000 est de 334 € à peu près, 304 € auront servi à payer le capital emprunté. Cette somme doit être retranchée de votre capital restant pour le calcul des intérêts du mois suivant. Ainsi, au lieu d’utiliser 12 000 pour le calcul des intérêts de ce mois, vous ferez 11 696 x 0,002 5, ce qui donnera 29, 24 € pour les intérêts de ce mois.
